有沒有想過，你貸款被拒，可能是因為你名下負債太高了?

在申請貸款時，很多朋友可能會遇到這樣尷尬的情況，千辛萬苦准備好了申請資料，卻被銀行告知“對不起，您的負債過高，貸款申請沒有通過”。負債太高?這是怎么回事?

眾所周知，銀行會進行全面的綜合最易批貸款審核，如收入，信用等，但事實上，借款人的負債比率是一個非常重要的衡量標准。

如果一個人負債過高，那么，他要償還的債務就越多，相應地，逾期還款甚至是壞賬的風險也就越來越高，因此銀行為了管控借貸風險，避免壞賬，往往不願意為負債率過高的人可以提供網絡借貸服務。

其實信用卡、信用貸、抵押貸、網貸等都是要計算負債的，那么，在銀行眼裏負債率是如何計算的呢?負債率多少算是高呢?

一般來說，銀行傾向於按月批准貸款。負債比率公式: 負債比率 = 總負債/總收入 * 100% 。

一般來說，個人負債率在30%-50%比較正常。如果超過這個比例范圍，就意味著用戶的個人特快批核債務較重。

在申請貸款時，每家銀行或金融機構對負債比率有不同的要求，這個負債率不要超過70%，這是一個分水嶺，遇到風控嚴格的，100%會被拒。盡管有些小型銀行對負債率要求較低，但相應的貸款利率就會相對較高。

那么，負債率高的人就不能申請網上即批貸款嗎?

這個視情況而定，如果負債高且信用差，那么我們基本“告別”銀行貸款了。但是因為如果借款人信用良好，那么貸款獲批也不是不可能的。大家都是可以通過嘗試用以下這些研究方法來申請貸款：

1.降低負債

對於過度負債的人來說，獲得貸款的最有效的方法是減少他們的債務。通過提前還清自己的債務，特別是一些非銀行的小額貸款要優先還清，首先處理貸款上的信用問題，信用卡盡量不要分期付款，一次性還清信用卡。

此外，建議注銷一些不常用的信用卡，將卡數和總授信額度控制在合理范圍內，避免過度授信。通過降低負債率，銀行放貸的概率會相對增加。

2.高價值抵押物

如果你有太多的債務，但有一個房子，汽車或其他個人資產在你的名字，只要你能提供相應的證明，你可以申請抵押貸款的銀行。畢竟，有了這些資產的擔保，銀行會感到更加放心。特別是購買大型內部理財產品的用戶，往往會持不同的看法，自動將其歸類為高質量客戶，貸款申請的審批率將大幅上升。

3.增加共同貸款人

如果借款人債務過高，可以通過增加共同貸款人來提高貸款通過率。一般共同貸款人是夫妻，但實際上可以加上父母、子女、兄弟姐妹。

當然，對共同貸款人也是有要求的，那么我們就是必須要有一個穩定的收入來源，另外還有就是征信也不能有不良記錄。這樣銀行就會綜合考慮其他貸款人的能力，放款的概率就會不斷提高。

4.找擔保公司

之所以銀行在高負債的情況下，會拒絕大家的貸款申請，只是擔心未來無法償還的問題。此時我們可以選擇擔保機構做擔保，提高貸款審批率。大型正式擔保公司都很清楚每家銀行的政策，根據借款人自己的資格，篩選合適的銀行，畢竟，銀行是不同的，政策也是不同的。

最後提醒大家，如果你准備申請貸款，如果你不能提供足夠的收入，請控制好你的負債。如果你不確定自己是否能達到銀行貸款申請的要求，建議你在貸款前找一家正規的貸款機構進行咨詢，這樣可以篩選出能更高效辦理的銀行。