從零開始規劃自己的保險(一)保險對平常人並不友好

Rose 2022-11-23

從零開始規劃自己的保險(一)保險對平常人並不友好

做了這么多年保險,我有一個了解:其實保險對平常人並不友好。

保險是一種相對繁雜的金融產品,一般來說,要是沒有專業人員的陪同講解,平常人是很難開展自由選擇的。即使自己成功購買了保險,也很可能出現很大的違約風險。(例如沒有如實告知)

許多老百姓都在買保險時吃過虧。有人因為買貴了導致不能造福一家人,有人則因為買錯了造成根本無法賠付,也有人由於買了重複險種造成花了很多冤枉錢。在保險業,這些現象十分普遍,歸根結底,還是因為大部分人對於保險都一知半解,甚至徹底沒有概念。

因此越來越多人都說,“保險就是騙人的!”

其中有個很關鍵的原因在於國內保險公司長久以來的代理人方式。在中國,車險公司稱之為“傳銷公司”也不是一天兩天了,代理人(銷售員)們為了出單可謂八仙過海各顯神通,人多了就難免有那么一小部分人,運用信息不對稱,便是吃准了你不懂,就是要坑你。他們的目的只有一個:出單!

即便你避開了這些黑心的代理人,車險公司各種各樣的商品也能讓你目不暇接。重疾險、年金險、定期壽險、終身壽險、醫療險、意外險...各有各的好,也各醫療保有各的坑,沒有一定的保險知識根本無法辨別。

例如,經常有人把重疾險相當於醫療險,但這二者實質上完全不是一個概念,最顯著的區別就是,重疾險確診即賠,拿著錢去看病,而醫療險則要等你看完病以後拿著發票去報銷。重疾險直接賠保額,醫療險按比例賠付。

舉例說明,張三買了50萬保額的重疾險,一旦發生合同規定的重疾,確診後保險公司會直接轉款50萬到張三的賬上,無論張三最終看過10萬,還是100萬,他都能拿到這50萬,多一分沒有,少一分也不行。

假如張三只是患上一個甲狀腺癌,5萬元就看好了,那么它還能淨賺45萬!

而這種情況在按比例賠付的醫療險上有不可能發生的。

正因為這樣,才會有很多人強烈推薦身邊的朋友買重疾險,盡管貴,但它香啊!

自然,很多朋友經常會聽到賣保險的說:擁有重疾險最好還要搭配一個醫療險。主要原因也很簡單,醫療險報銷看病花費,重疾險保障後續生活品質。

乍一聽仿佛很有道理,但這裏邊其實有漏洞,且背後的實質原因要繁雜得多,關於這一點,以後我會獨立開一個健康險系列來詳細講講,篇幅有限,這裏就不進行講了。

總之,無論你有沒有被保險坑過,具有一些保險知識總是沒有壞處的。

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